Pós-graduação EBAC • Estudo conceitual e acadêmico
Beyond Banking, prevenção e saúde financeira
O mercado financeiro evoluiu para ecossistemas abertos e contínuos, mas essa mesma abertura expôs usuários a riscos que o modelo tradicional não endereça. Em 2024, 51% dos brasileiros sofreram fraudes digitais e 70% não possuem nenhum seguro ativo. Este estudo propõe um modelo de Beyond Banking que trata proteção como infraestrutura nativa, a mesma lógica que aplico em Product Design e DesignOps.
Mercado, oportunidade e público
O mercado financeiro evoluiu de uma estrutura transacional centralizada para ecossistemas abertos (Beyond Banking), onde o consumo de produtos digitais ocorre de forma contínua. No Brasil, a indústria de games alcançou aproximadamente a marca de 115 milhões de jogadores em 2025, dos quais 60% são usuários ativos de bancos e 70% possuem ao menos um cartão de crédito. Paralelamente, a economia global de saúde mental atingiu US$ 268,3 bilhões em 2024, com projeção de ultrapassar US$ 434,6 bilhões até 2029. No setor de seguros privados no Brasil, que movimentou R$ 206 bilhões no primeiro semestre de 2025, cerca de 70% da população brasileira ainda não possui nenhum tipo de seguro ativo, revelando um oceano azul para soluções integradas de proteção financeira e bem-estar.
Para capturar essa oportunidade, a estratégia de Beyond Banking atua na convergência entre hábitos de consumo, saúde mental e segurança jurídica de três segmentos demográficos principais no Brasil.
Gênero e geração dos que se consideram gamers
Pesquisa Game Brasil 2026
Preferência do público em relação às plataformas
Pesquisa Game Brasil 2026
Hábitos e intenção de compra de itens nos games
Pesquisa Game Brasil 2026
O preço invisível da vida digital
A imersão contínua em ambientes virtuais cobra um preço silencioso na saúde mental e financeira dos usuários, criando atritos de grande impacto para a sociedade e para o mercado. A partir de pesquisa exploratória de mercado, análise de relatórios setoriais e síntese de dados secundários, o discovery revelou três questões críticas enfrentadas por essa base.
Gargalos e custos com microtransações
O mercado de microtransações atingiu US$ 85,3 bilhões em 2024, impulsionado por diversos perfis. A preocupação é que esses serviços gerem compras impulsivas e mecânicas viciantes no ecossistema.
Strategic Market Research: Global Online Microtransaction
Impacto global dos transtornos mentais
Estima-se que os transtornos mentais custem à economia global US$ 1 trilhão por ano em perda de produtividade, podendo chegar a US$ 6 trilhões até 2030, evidenciando a necessidade de suporte contínuo.
Saúde Business
Aceleração de fraudes e golpes digitais
Em 2024, 51% dos brasileiros sofreram fraudes digitais. Golpes por SMS subiram 14x, deepfakes cresceram 830% e perdas no PIX chegaram a R$ 4,9 bilhões, exigindo proteção financeira e digital ativa.
CNN Brasil: Golpes digitais em 2024
Ecossistema ativo e IA agêntica
Reconheci que a proteção financeira não podia ser tratada como produto adicional, mas como infraestrutura nativa do ecossistema bancário. Reposicionar significou abandonar a lógica de seguro passivo acionado apenas após o dano e redesenhar a experiência para que a prevenção fosse parte do próprio sistema, ou seja, um ecossistema ativo que utiliza inteligência artificial agêntica para intervir proativamente antes que o dano financeiro, emocional ou jurídico ocorra.
Compliance e performance
Hub educativo e preventivo focado em segurança jurídica, saúde cognitiva e melhoria contínua da performance pessoal no ambiente digital.
Suporte humano especializado
Rede multidisciplinar de apoio acessível nativamente pelo app, combinando acolhimento psicológico e consultoria jurídica especializada.
IA agêntica proativa
Camada tecnológica inteligente que analisa padrões de consumo em tempo real para mitigar a impulsividade financeira e promover a reserva ativa.
As três frentes de monetização
1.
Assinatura Prata
Plano para usuários casuais e com monitoramento de gastos em tempo real, além de uma sessão de terapia e guias.
2.
Assinatura Ouro
Plano para criadores e gamers com alertas de impulsividade, duas sessões de terapia, suporte jurídico via chat e treino.
3.
Assinatura Platina
Plano para profissionais com análise de IA, quatro sessões de terapia, consultoria jurídica, concierge 24h e suporte total.
Projeções de impacto
3 anos
Visão de longo prazo
Se tornar o principal ecossistema de proteção digital da América Latina, sendo indispensável para a sustentabilidade financeira de 5 milhões de usuários.
-20%
Meta de reduzir o superendividamento
Faturar R$ 300 milhões e reduzir em 20% o superendividamento emocional entre clientes gamers e profissionais digitais da base até 2027.
+50 mil
Meta de assinantes ativos
Validar a IA através de um MVP, converter 15% dos alertas de impulsividade em poupadores ativos nos Cofrinhos e alcançar 50 mil assinantes em 6 meses.
O que este estudo revelou
Atuação proativa e eficiência operacional
A IA agêntica permite antecipar riscos e prevenir comportamentos antes da perda financeira, otimizando custos operacionais do banco, reduzindo a evasão de clientes e fortalecendo a confiança contínua na marca corporativa.
Estabilização e redução de inadimplência
A oferta integrada de proteção à saúde financeira e psicológica assegura maior sustentabilidade no uso do crédito, aumentando o tempo de permanência do cliente e prevenindo o abandono e o endividamento compulsivo.
Responsabilidade social e valor ESG
A integração de suporte jurídico, psicológico e educação comportamental consolida uma agenda de sustentabilidade humana, promovendo o consumo consciente e agregando valor reputacional junto a investidores e à sociedade.
Aviso legal
Este é um estudo de caso conceitual e fictício desenvolvido estritamente para fins acadêmicos e de portfólio no curso de pós-graduação da EBAC (Escola Britânica de Artes Criativas e Tecnologia). Não existe qualquer vínculo comercial, patrocínio, endosso, licenciamento ou representação oficial por parte de qualquer instituição financeira. Todas as métricas, cenários e dados apresentados baseiam-se exclusivamente em pesquisas públicas de mercado e modelos teóricos, sem o uso de dados confidenciais, sistemas proprietários ou informações internas. Todas as marcas registradas, nomes corporativos, logotipos e ativos visuais pertencem aos seus respectivos titulares.